轉換簡體 星島新聞     星島廣告網    財經網     事事如意網 都市網
用戶名: 密碼: 註冊  
房產地圖搜索 房產地區搜索 地產公司搜索  
首頁 裝修維護 房產置業 地產情報 風水乾坤 地產搏文 新盤資訊 家居情趣 經紀推薦房屋 地產王周刊 地產代理推介樓盤
房屋換錢 安度晚年
發布日期:2008-01-03
譯寫:康妮
 

       「逆向按揭」對不少加拿大人來說,可能還是一個較陌生的概念。而對於居住在加拿大的華裔華人來說,知道的,或者讚同嘗試的,就更少。通常我們買下一所房子,中國人稱為置業,不過,上了年紀的中國人,你讓他將一生掙錢賺來的房子,在他生前換錢花掉它,這實在與「敗家」沒什麼不同。但是,在我們還沒有接受這種觀念的時候,可否先認識它呢?

 
 

       在北美有一種叫作「逆向按揭」(reverse mortgage)的金融工具,有人給它很通俗的解釋是:你可以把你的房子抵押給銀行,銀行根据你房子的价值,按月給你錢。你一直是這座房子的主人,直到你死亡,然后這個房子就歸銀行了。

       當存在「逆向按揭」時,房子漲价意味著你正在按揭的房子市值在上漲,那你就可以通過逆向按揭,從銀行每月「逆按揭」一筆錢。這筆錢有時候會超過你應付的按揭款,這就是說你可以免費的在一個房子里住「輩子。要是房价漲得厲害,你不僅免費住到終老,還可以每月有一筆額外的收入。

       「逆向按揭」對不少加拿大人來說,可能還是一個較陌生的概念,有報導稱加拿大目前還只有不到一萬項逆向按揭的7.5億元資產組合,所佔市場份額不到1%。而從人口結構變化的角度看,目前加拿大已經有230萬有房人士年屆65歲,而且在未來25年內這個數字將增加一倍。

       在加拿大信貸市場上,一家有20年經營歷史的公司「加拿大家庭收入計劃」(Canadian Home Income Plan Corp)(CHIP)一直獨霸「逆向按揭」市場,但近期一家年輕的海外金融企業 Senior's Money International,開始進軍加拿大市場,其加拿大地區總部在密西沙加。該公司目前已經向多倫多投入廣告宣傳,並計劃在未來五年里向加拿大的其他城市發展。

       通過逆向按揭,業主可以利用業權作為抵押,進行貸款。與正常的按揭貸款不同的是,業主在其物業出售之前,無須支付按揭供款,這個方法能夠讓老年業主享受其物業的市場價值,而無須搬出物業。

       逆向按揭的特點是分期放貸,一次償還,貸款本金隨著分期放貸而上升,負債增加,自有資產減少。

       Senior's Money International的做法是,如果屋主有價值至少10萬元的物業,那他在60歲可得到最高15%的按揭款;61歲能得到最高16%,依此類推,到90歲時最高得到 45%。不論物業在何處,按揭以一季度或一年分期支付,以將利息減到最低。

       逆向按揭的浮動利率一般大約為7.5%,CHIP近期的浮動利率大約在8.25%,而五年期固定利率則是9.3%。

       我們買房時,通常使用的房屋按揭時每月付給銀行的錢中利息開支的比例會逐漸下降,而逆向按揭正好相反。因此,有專家提醒有房人士,逆向按揭與其它方案相比,可能是一項沉重的債務,在作出選擇前,最好征詢金融專家和律師的意見。

       總之,「逆向按揭」其實就是「以房養老」。有住房的老年人可以根據自己的實際情況,選擇以其自有住房作抵押,銀行定期向借款人放貸,到期以出售住房的收入或其他資產還貸。

       張先生 - 67歲,退休前為北美某著名車廠技師

       居住在烈治文山的張先生來自廣州,記者將「逆向按揭」詳細向他解釋後,詢問他會不會也嘗試這麼做,張先生的答案是絕對不會。原因是覺得對不起兒女。「買房子就是為了對得起兒女,有生之年多置業,多多少少都留點給兒女,這是天經地義的事情,自己用完這筆錢,真的是一個仙(一分錢)都不留給子女,很丟人的。」

       孫先生 - 38歲,銀行經理
       在銀行工作的孫先生告訴記者,雖然知道有這個政策,但一定不敢介紹給自己的父親知道,因為不好開口,怕長輩引起誤會,以為兒女不養他們。

 
投資RRSP或還按揭 專家
加速還清按揭攻略
合併稅增能源開資 每戶每年
防止在樓梯上跌倒 降低在家中
多樓市進入賣家市場 律師教你
置業程序及應注意事項 (二)
置業程序及應注意事項 (一
星島地產網 新增分析大市工
地產轉讓中的GST(五)
房屋買保險 龍捲風破壞有得賠
市政府多個計劃 預防土庫
多倫多市府被指搶錢 重鋪泊車
物業詐騙
注意物業成交日期
你可以承擔什麼價值的房房呢?
【棘手按揭】逐個講
房屋貸款須知事項
你可以承擔什麼價值的房屋呢?
物業及財產保險
輕輕鬆鬆做業主 嚴守供樓方
房屋貸款須知
小擺設添生活色彩
買屋貸款省錢大法
你現時的房屋貸款是否到時候續
CMHC 和 GENWOR
新移民加拿大住房指南
買屋貸款省錢大法
如何省下卑詩省物業轉讓稅
首次置業人士須知
自住屋可以扣稅嗎?
銀行不想 借錢出來?
柏文的物業管理 (二)
購屋須知 — 置業費用大綱
應否付罰款改低按揭利率
物業估價之重要
房貸按揭經紀
置業程序及注意事項(二)
置業程序及注意事項(一)
棘手按揭逐個講(二)
柏文的物業管理(一)
棘手按揭逐個講(一)
物業詐騙
授權書
建築貸款
授權書的法律用途(二)
注意物業成交日期
固定或浮動按揭
「信用」之重要(四)
「信用」之重要 (三)
「信用」之重要 (二)
「信用」之重要 (一)
「半間屋」的業權問題
新屋GST知多少(二)
新屋GST知多少(一)
買屋貸款省錢大法
非居民買賣物業須知(二)
再談房屋產權的保護
非居民買賣物業須知(一)
你的按揭和次按 有關係嗎?
加按/套現或房屋再貸(ETO
如何保障自己的房產
購屋需知–-置業費用大綱
置業程序及應注意事項 (二)
轉按與加按
聯邦修緊擔保按揭借貸
房屋貸款須知事項
 
   
置業須知 按揭常見詞彙 (六
GST 退稅的新規定
按揭常見詞彙 (五)
按揭常見詞彙 (四)
置業須知 按揭常見詞彙(三)
買賣合同的轉讓(二)
置業須知 按揭常見詞彙(二)
置業須知 按揭常見詞彙(一)
共管式公寓的基本知識
自住屋可以扣稅嗎?
輕鬆做業主供樓方程式 20
房屋貸款擔保人
輕鬆做業主供樓方程式 19
輕鬆做業主供樓方程式 18
買賣合同的轉讓(一)
物業估價之重要
輕鬆做業主供樓方程式 17
人壽保險與高壓強制附帶推銷
新移民加拿大住房指南
輕鬆做業主供樓方程式 16
朋友共同置業需要注意事項
輕鬆做業主供樓方程式 15
授權書
輕鬆做業主供樓方程式 14
加按或房屋再貸
建築貸款
最新省府法律簡介
輕鬆做業主供樓方程式 13
先買後賣還是先賣後買呢?
你的按揭和次按有關係嗎﹖
完全擁有地權和土地租借權
加國樓市9大隱憂
輕鬆做業主供樓方程式 12
成交日期須注意
房地產報稅貼士
註冊退休儲蓄買屋計劃(五)
非居民如何賣房(二)
自住屋扣稅方法
道明加拿大信託7%現金回贈
輕鬆做業主供樓方程式 11
輕鬆做業主供樓方程式(十)
房貸擔保人的責任
註冊退休儲蓄買房計劃(四)
輕鬆做業主供樓方程式(九)
註冊退休儲蓄買房計劃(三)
輕鬆做業主供樓方程式(八)
註冊退休儲蓄買屋計劃(二)
輕鬆做業主供樓方程式(七)
用餘錢付房貸是明智之舉
註冊退休儲蓄買屋計劃(一)
非居民如何賣房
成交日期須注意
輕鬆做業主供樓方程式(六)
物業估價通知書
輕鬆做業主供樓方程式(五)
非居民買賣物業須知 (二)
GST下調至5%
非居民買賣物業須知 (一)
業權保險
房屋換錢 安度晚年
GST又調低1%
輕鬆做業主供樓方程式(四)
置業程序及注意事項 (二)
法律文件的簽署(二十六)
輕鬆做業主供樓方程式(三)
置業程序及注意事項 (一)
 
   
加按或房屋再貸
法律文件的簽署(二十五)
輕鬆做業主供樓方程式(二)
請經紀租屋 百利無一害
置業好消息近來或減息
首次買房五疑問
轉按與加按/套現分別(二)
法律文件的簽署(二十四)
輕鬆做業主供樓方程式(一)
法律文件的簽署(二十三)
轉按與加按/套現分別(一)
自住屋可以扣稅嗎?
法律文件的簽署(二十二)
從好的方面看轉讓稅
你的按揭和次按有關係嗎
法律文件的簽署(二十一)
房地產報稅貼士
法律文件的簽署(二十)
法律文件的簽署(十九)
信用紀錄知多少(四)
法律文件的簽署(十八)
信用紀錄知多少(三)
法律文件的簽署(十七)
信用紀錄知多少(二)
法律文件的簽署(十六)
信用的重要(一)
法律文件的簽署(十五)
物業估價的重要
美國次按和加拿大信貸(二)
法律文件的簽署(十三)
疑問重重要點話你知
業權保險
法律文件的簽署(十一)
FREEHOLD LAND和
法律文件的簽署(十)
建築貸款
法律文件的簽署(九)
新屋G.S.T. 知多少(二
法律文件的簽署(八)
新屋GST知多少(一)
法律文件的簽署(七)
非居民買賣物業須知(二)
法律文件的簽署(六)
非居民買賣物業須知
法律文件的簽署(五)
買屋程序(七)
法律文件的簽署(四)
法律文件的簽署 (三)
買屋程序(六)
法律文件的簽署(二)
買屋程序(五)
法律文件的簽署(一)
買屋程序(四)
地產轉讓中的GST(六)
買屋程序 (三)
地產轉讓中的GST(五)
買屋程序(二)
地產轉讓中的GST (四)
買屋程序(一)
地產轉讓中的GST(三)
甚麼為擔保人
地產轉讓中的GST(二)
地產轉讓中的GST (一)
置業人士好消息
再談如何減免房產轉讓稅
加按或房屋再貸