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用餘錢付房貸是明智之舉
發布日期:2008-02-21
撰文﹕ Paul Brent
譯寫﹕ 康尼
 

 

   一個每月在房屋按揭的家庭,是把餘錢投入按揭還是購買RRSP?專家的意見是:將錢投入按揭,盡快讓家庭擺脫沉重的負債包袱。特別是對居住在多倫多這樣一個房价高漲城市的家庭來說,這是個明智的選擇。
   專家為一個三十多歲夫婦的家庭算了一筆帳:一個家庭以5.5%的利率25年的期限貸款330,000元,每個月要付2000元的按揭,而這個家庭一年有1萬元的餘錢,如果25年每年將相同數額的錢用來償還貸款,按5.5%的利率來算的話,將提前一年半付清全部房貸。
   如果將這一萬元用來買RRSP,以8%的利率計算23.5年,將獲得5萬元的回報。如果按典型的35%的交稅比例來算的話,這1萬元每年還能省下3500元的稅錢。

   而如果將1萬元每年用來買RRSP,而將省下的3500元稅錢用來還貸款,便可以省下總共9500元的貸款利息,令原來的25年清債期提早6個月。
   算了這筆帳後,這個家庭可以相互比較三種方式來決定如何使用這1萬元餘錢。
   專家認為:當一個家庭用餘錢來額外償還房貸時,正在一步步減少貸款總額,並在相應降低利息,這個實實在在的成果,比將錢放在RRSP中,指望著並不太可靠的8%的利息回報是一種更安全的計劃。
   一般加拿大家庭並不需要將每年的認購RRSP額度用滿,也不必急於將剩餘的額度追加到位,等付清了房貸再用全部的餘錢去做這件事也還不遲。


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