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置業須知 按揭常見詞彙(三)
發布日期:2008-06-23
 

今期繼續和大家探討按揭常見的名稱,希望對大家有幫助及對按揭常識知多點。

PORTABILITY 按揭容許轉到另一物業

優點是可以令你省錢。如果你的按揭有PORTABILITY CLAUSE,你有機會省去提前毀約的罰款(EARLY PAYOUT PENALTY)。有些人客本身已有物業,物業本身又有按揭,當人客將物業賣掉時,而原有按揭還沒有到期,人客要面對毀約和罰款。

如客戶不想付此罰款,而同時間又買了另一間物業,人客可將現有的房屋貸款,包括原有的舊利率、剩餘下的貸款額(MORTGAGE BALANCE)、餘下的年期(REMAINING AMORTIZATION)一起轉到新買的物業去。但因銀行政策時有變更,原來銀行也要重新評估貸款人和新買物業資格,如符合銀行條件,人客便可將現有的按揭轉到新買的物業去。

假如人客買屋和賣屋不是在同一時間進行的話,那怎麼辦?通常銀行一般會有2個月或更長之寬限期(GRACE PERIOD),如你在這寬限期內買到房屋,而又將原有的按揭轉過去,銀行會將你的罰款全部或部分還給你,不過你在律師樓辦理賣屋手續時要先付這筆罰款給銀行。

ASSUMABILITY 接手屋主原有的按揭

這也是有機會令你省錢的條款。當你賣屋時,可能又要面對提前毀約,如有此條款,可令合資格的新買家接手你的按揭,包括原有的舊利率、剩餘下的貸款額、餘下的年期,這樣銀行便沒有損失,而人客又可避免罰款。

但有一點要留意,如果人客在賣屋時已有按揭及已供屋一段時間,又或樓價上升了,在這情況下,接手你物業的新買家便要拿出一筆較多的首期,對新買家或許會有困難。這個情況下,新買家需要申請更多貸款,額外款項會以新的利率計算,然後將新利率和舊利率兩者混合,從而計算到一個新利率給買家。

ASSUMABILITY有兩種:
(1) 一種是不用通過銀行審批 (WITHOUT QUALIFICATION)
(2) 另一種是要通過銀行審批 (WITH QUALIFICATION)
如不用通過銀行審批而接手你的物業,其弊處是假如新買家不供款的話,貸款銀行有權向原先借款人追討。換句話說,雖然物業不在你的名下,但按揭你仍然要負責。

      
      讀者如有房屋及按揭問題想我在此欄詳談,歡迎來電查詢,又或請電郵到 sally@sallykwan.com,中、英文均可。
      此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準

Sally Kwan 關綺雪(按揭經理)
e-mail: info@sallykwan.com
網址: www.sallykwan.com
604-373-1683 604-505-1683




 
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