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買屋程序 (三)
發布日期:2007-06-11

      上期談到客人通過房屋經紀找到合適房子,及需要提供一些有關文件給你的按揭經紀,其中一種文件是提供收入證明,如提供工作信(JOB LETTER或稱INCOME VERIFICATION LETTER),工資單(PAY STUB),甚或報稅資料如T4、政府評稅單(NOTICE OF ASSESSMENT)等等,因受薪人士和自僱人士所需提供的文件有所不同,我在此再詳細談談。

 
       問: 當我申請房屋貸款時,借貸機構要求我提供收入證明,為甚麼要提供收入證明呢?
      答: 一般來說,貸款機構需要人客有足夠收入和足夠現金做首期,才放心安排貸款給人客。貸款額愈高, 要求文件也愈多。收入足夠的話, 貸款額可高達100%。
不過也有特別情況及另類貸款,不需要求提供太多文件證明的。
      問: 甚麼文件是可以用來提供收入證明呢?
      答: 房屋貸款可分開有收入證明和沒有收入證明兩種,不同性質工作,,要求不同文件。請看以下各問題及答案。
      問: 我是受薪人士 (SALARIED EMPLOYEES), 需要提供那種收入證明?
      答: 貸款機構會將受薪人士100% 收入來計算。根據人客的收入, 計算出人客之最高貸款額。 受薪人士可用以下文件,證明現時的工作情況:
      (1)工作證明信(INCOME VERIFICATION LETTER 或稱 JOB LETTER):
銀行要求僱主開出工作證明信,工作信一般是用公司信紙寫,並需有僱主或有關人士簽名作實。
      假如是新上班不多久, 工作信要註明已渡過試用期 (NOT ON PROBATION)。
假如人客有其他額外收入,例如超時工作 (OVERTIME)、花紅 (BONUSES)、汽車津貼(CAR ALLOWANCES) 或其它形式的津貼, 也必須寫在工作信上。
      貸款機構多會根據工作信上的資料打電話給僱主和有關人士求證。
      (2)工資單 (PAY STUB OR PAY SLIP):
貸款機構一般會要求人客出示最近期之工資單,查看是否跟工作信 (JOB LETTER) 吻合。
 

 
      問: 我的工作是時薪計算 (HOURLY EMPLOYEES),需要提供那種收入證明?
      答: 時薪人士,可能是全職(FULL TIME)、半職(PART TIME)或臨時工,隨叫隨到(CASUAL ON CALL),一般工作信上需要註明那種類別的工作。
      同時在每期發薪時,出糧數字可能不同,很難以一期工資單上之收入作準則,故此這類人土會要求以下文件,證明現時的收入情況:
      (1) 工資單 (PAY STUB OR PAY SLIP):
工資單上有列出今年度至今之總收入 (YEAR-TO-DATE INCOME VERIFICATION)。
      (2) T4或私人報稅表 (PERSONAL TAX RETURNS - T1 GENERALS):
將過往三年之收入平均計算。例如2006年度報稅收入為$30,000、 2005年度報稅收入為$20,000、2004年度報稅收入為$10,000,三年平均收入為$20,000。
      (3) 政府評稅單 (NOTICE OF ASSESSMENT 或簡稱 NOA):
      政府評稅單 (NOA)可証明人客有沒有欠政府 (REVENUE CANADA)錢。
      不過如果是時薪,但公司保證一定的工作量,例如每周工作40小時,每小時$10,那麼可用$20,800年薪計算收入。
      有些貸款計劃並不需要收入證明,視乎情況而定。
      當客人取消貸款條件後,跟著下一步要做甚麼? 下期再談。
 

 

      
      讀者如有房屋及按揭問題想我在此欄詳談,歡迎來電查詢,又或請電郵到 sally@sallykwan.com,中、英文均可。
      此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準

Sally Kwan 關綺雪(按揭經理)
e-mail: info@sallykwan.com
網址: www.sallykwan.com
604-373-1683 604-505-1683




 
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