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「信用」之重要 (一)
發布日期:2008-10-20
 

這題目早期也曾經談過,但鑑於很多人客,特別是新移民,仍然不大清楚在加拿大來說,信用之重要,所以再在此探討。

北美洲國家,通常一般人購買任何貴重東西,如房地產、汽車、珠寶首飾等等,都是用借貸來購買。在北美長大的,差不多每一個人都有一個中央信用紀錄檔案 。

怎樣才可以有個人中央信用紀錄呢?例如年輕人做兼職(PART TIME)工作後,開始報稅;又或他們升上大學後,各大不同信用卡公司就會聯絡這班年輕人,自動批核一張信用卡給他們,這樣他們就開始建立自己的中央信用紀錄檔案。

購物後用信用卡付款,在北美洲是非常盛行的習慣,但對於從亞洲來的移民,大部分沒有這種習慣,然而在北美洲,建立信用紀錄是非常重要的,如果你打算在北美洲長住、申請重要職位、分期付款購物……等等,都要先審查你的信用紀錄,來評估你過往的還款模式,決定可不可以貸款給你,及批准額(CREDIT LIMIT)多少。

在房屋貸款立場來說,如果新移民有能力全數用現金來購買房屋,也建議他們申請一個小額貸款按揭,來建立他們的信用。每月之供款就是信用紀錄,銀行方面也因為你有按揭貸款,會自動邀請你申請一張信用卡。

但有些新移民初來加國,未打算立刻置業,又未曾找到工作,申請信用卡時不被接納,不知道怎樣才可以申請一張信用卡,覺得很苦惱。不用煩惱,很多信用卡公司非常樂意做人客生意。一般來說,申請信用卡並不困難,但信用卡是一種無抵押信貸,站在銀行立場有一定程度風險。如果你沒有信用紀錄,申請批准比較困難。

你可以要求申請一張有抵押之信用卡(SECURE CARD),做法是先把一筆錢存入戶口作為抵押。如存$1,000作為抵押,銀行可批$500-$1,000之信用額。當你在首三個月至六個月用信用卡購物時,信用卡公司並不一定馬上把這筆交易報告給信用局,但不用擔心,你可以利用這段時間好好處理你的信用。收到信用卡公司賬單後,要在到期前(DUE DATE)準時付款,可全數還款或付最低費用(MINIMUM PAYMENT),但如果只付最低費用,就要付昂貴利息給信用卡公司;如全數準時付款,則不需要付任何利息。 過一段時間後,信用局有了你的信用擋案,當你想申請其他貸款,如房屋貸款,銀行查過你的信用紀錄,覺得你負責任,肯承擔你的信貸,還款紀錄良好,就容易獲批准及得到一個比較優惠的利率。

除了申請信用卡之外,你們也可以考慮向百貨公司或油站申請信用卡,獲得信用卡後,記得經常使用,每月付清欠數,不過要注意百貨公司卡的利息較高,個別可能高達30厘,所以要準時全數清還,否則不妙。

在此提醒各位,有信用紀錄是非常重要,所以使用及處理信用卡之信貸還款,一定要負責,反之反為不好,更要付出昂貴的代價。

當你在一段時間有信用後,可到以下網址自行查閱自己的信用。網址為www.equifax.com。

      
      讀者如有房屋及按揭問題想我在此欄詳談,歡迎來電查詢,又或請電郵到 sally@sallykwan.com,中、英文均可。
      此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準

Sally Kwan 關綺雪(按揭經理)
e-mail: info@sallykwan.com
網址: www.sallykwan.com
604-373-1683 604-505-1683




 
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