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「信用」之重要 (二)
發布日期:2008-10-20
 

上期談過有關信用(CREDIT)問題及怎樣建立良好信用紀錄,今期想和各位分享信用分數(credit score)為何對每個人這麼重要?你知不知道信用分數如何計算呢?

信用分數為何對每個人這麼重要呢?

當你申請任何貸款,例如房屋貸款(mortgage loan)、汽車貸款(car loan)、私人貸款(personal loan)等等,無論哪一個貸款機構也必須評估人客的各項資料,其中一項是信用狀況,然後決定借貸是否獲批。

信用分數是甚麼呢?

信用分數只是一個「數目」,如600分、700分等等。當借貸機構批准一個貸款或信用卡給人客,他們也希望人客可以準時還款,信貸機構通過「信用分數」認識人客以往債項及還款紀錄,如照相機般無所遁形。

信用分數也有多種,但最常使用的是信用紀錄分數(credit bureau scores)。信用分數來源一般是通過消費者在每家信用機構(如信用卡公司……等)好的還款紀錄。另一種信用評分來源是依據人客的信貸申請資料(credit applications)或銀行檔案(bank files)來決定。

當你知道信用是如何評分時,就可妥善處理你的信貸及立即行動減低你的信用危機(credit risk),提高你的信用分數是需要時間慢慢建立的。

信用分數如何幫助你?

1) 申請貸款很快獲批准
填妥表格就可立刻查你的信用,即時得知你的信用評分。一般來說,信用分數愈高,獲批准貸款愈快,因這類人客最受各大貸款機構歡迎。有些信用卡機構只是憑信用分數,就馬上可獲知是否獲批准。

2) 可獲公平的判斷
根據信用評分,貸款機構可基於事實來評估信用危機,而不是憑個人感覺因素來批准貸款,例如性別、種族、宗教、國籍和婚姻狀況,信用評分並不考慮這些主觀因素。

3) 減少信用資料有錯
如你在過往的信用紀錄不好,低信用分數並不是永遠纏擾著你。一般信用紀錄保存最少六年,隨著時間過去,你的準時還款紀錄每次也顯示在你的信用擋案內,你不好的信用紀錄也跟隨日子久了而逐漸退出,時間久了,你的信用評分也相繼逐漸調高。

如想確保資料準確,最好定時跟EQUIFAX CANADA或TRANS UNION這兩家信用局代理查詢。如果你遺失了錢包或身分證明文件,應立即跟這兩家代理聯絡,確保沒有被人盜用你的身分證明文件及信用卡。

如你想查看你的信用紀錄,有以下數個方法:
1) 到網址www.equifax.ca申請,即時可拿到你的信用紀錄,需要付費。
2) 致電1-877-227-8800申請,致電時請準備好你的出生日期及工卡號碼。

註:上述(2)是免費申請,但要等約二星期才可以收到你的信用紀錄資料。

      
      讀者如有房屋及按揭問題想我在此欄詳談,歡迎來電查詢,又或請電郵到 sally@sallykwan.com,中、英文均可。
      此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準

Sally Kwan 關綺雪(按揭經理)
e-mail: info@sallykwan.com
網址: www.sallykwan.com
604-373-1683 604-505-1683




 
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